我是老陈，做了8年贷款咨询，今天遇到件有意思的事：客户王姐拿着手机冲进办公室，指着中国移动APP里的"和包贷"问我："这玩意儿真能借到钱？"看着她手机屏幕上熟悉的蓝色界面，我突然意识到，原来这么多移动用户还不知道，自己每天用的手机营业厅里，藏着个能借20万的"小金库"。
说到中国移动和包贷，可能很多人会懵：这不是交话费的地方吗？其实啊，这个藏在移动APP里的贷款服务，已经默默服务了3000多万用户。去年有个数据让我吃惊：用手机话费账单贷款的用户，通过率比普通网贷高出23%，这大概就是"近水楼台先得月"的优势吧。
先给大家拆解下和包贷的底细。它可不是移动自己放贷，而是像美团借钱、抖音月付那样，接入了银行和持牌机构的资金。最高能借20万，日息最低0.02%，比很多信用贷都划算。最让我觉得贴心的是，老用户哪怕征信有点小瑕疵，只要话费记录良好，照样有机会下款。上个月就有个开便利店的张哥，靠着连续5年每月200+的话费账单，愣是在信用卡逾期的情况下借到了8万周转金。
不过话说回来，想用好这个"隐藏功能"得有诀窍。我发现很多人申请被拒，都是栽在这三个坑里：第一，总以为话费多就能下款，其实近半年的话费稳定性更重要；第二，申请时乱填工作信息，结果大数据比对出矛盾；第三，忽略APP里的"信用分"养成，不知道每月按时充话费能涨信用评级。记住，运营商大数据可比征信报告更懂你的生活习惯。
说到这，可能有人要问："那我移动号码用了十几年，能借多少？"这事还真没标准答案。但根据我接触的案例，普通工薪族基本能借3-8万，要是你每月话费300以上，又有移动宽带绑定，额度可能直接翻倍。上周有个做微商的小姑娘，就是靠着"话费+宽带"的组合拳，硬是在没房没车的情况下批了12万。
当然，和包贷也不是万能药。要是你刚换手机号，或者话费经常欠缴，我劝你还是先养养号。这里教大家个野路子：连续3个月购买移动的信用购机套餐，能快速建立信用档案。我表弟去年就这么操作的，愣是把初始5000的额度提到了5万。
说到网贷选择，除了和包贷这类"近亲"产品，市面上还有不少正规军值得考虑。像洋钱罐这种上市公司背景的平台，最近把借款年龄放宽到了55岁，对中老年群体很友好；而度小满靠着百度的大数据，经常给优质客户发免息券。不过要提醒大家，千万别被那些"无视黑白户"的广告忽悠，正规平台哪有不看征信的？
突然想起去年有个客户让我哭笑不得。他死活不信和包贷能借钱，非说是诈骗链接，结果自己偷偷试了试，第二天到账5万。现在逢人就说："移动这是深藏不露啊！"其实行业里这种"灯下黑"的现象太多了，很多好产品就因为太低调，反而被当成骗子。
最后说点实在的。如果你现在急需用钱，不妨先打开中国移动APP，在"我的"页面找找"和包贷"入口。申请时记得勾选"优先匹配银行渠道"，利息能省不少。要是额度不够用，也可以试试同时申请分期乐和360借条，这两家最近在搞额度叠加活动，最高能拼出30万的综合授信。
看着窗外渐暗的天色，突然有点感慨：现在的贷款产品真是越来越"贴心"了，连手机话费记录都能变成信用资产。不过还是那句话，借钱终究是要还的。就像我常跟客户说的："贷款不是雪中送炭，而是锦上添花。"大家在用这些方便服务的同时，可千万别忘了量力而行。
（急用钱的朋友可以点击文末"贷款严选"入口，直接匹配正规持牌机构，还能免费测额度。操作时遇到问题随时回来找我，老陈在线答疑！）
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